Что делать со своими сбережениями в условиях изменившейся реальности?

жностей. Не для всех, конечно. Только для тех, кто не боится риска, не боится выйти из зоны комфорта. Многие в этот период обращают внимание на свои компетенции, обращают внимание на своих знакомых. Это крайне важно — выстраивать отношения. Если есть возможность помочь кому-то, не отказывайте себе в этом, вполне возможно, что и вам помогут в трудную минуту. Открывайте новые проекты и перспективы на нынешнем месте, изучайте другие направления и пути развития карьеры.

Многие попадают в трудную ситуацию с долгами. К сожалению, таких людей очень много. Процент закредитованных россиян остается высоким. Что делать человеку в такой ситуации? По возможности не лезть в новые долги и постараться избавиться от старых. Это крайне важно, потому что ситуация дальше будет меняться, все может обернуться в худшую сторону.

Обязательно откладывайте и копите, насколько это возможно. Пусть это будут небольшие сбережения, но они вам помогут пережить трудную минуту. Многие задаются вопросом, как копить. Какие это должны быть сбережения? Вениамин считает, что хорошая финансовая подушка — это примерно 2-3 месяца ваших расходов при нормальной ситуации. Это уже можно считать подушкой безопасности, потому что, если случилось так, что источник дохода перестал удовлетворять ваши потребности, то со сбережениями можно какое-то время продержаться.

Что делать гражданам со своими сбережениями сейчас?

Пересмотрите свои планы. Если планировали покупку автомобиля, то стоит отложить это. Напротив, если у вас есть свободные средства и вы не знаете, куда их вложить, а планировали купить условный холодильник, то, вероятно, это можно и нужно сделать сейчас.    

В острые кризисные периоды стоит начать экономить. Что значит экономить? Это значит отказаться от того, что не является крайне необходимым. Лучше использовать эти деньги для формирования подушки безопасности.

Как минимизировать собственные финансовые риски в кризис?

• Не паниковать. Старайтесь оценивать факты, а не мнения различных «экспертов».
• Защищайте себя и близких от мошенников. Кризис может провоцировать и рост мошенничества. Будьте бдительны.
• Начните противостоять фейкам. Критическое мышление, информационная гигиена помогут сохранить не только эмоциональное состояние, но и финансы.

Стоит присмотреться также к сберегательным вкладам в банке, особенно если процентная ставка по ним превышает инфляцию. Это позволит не только не потерять деньги в условиях высокой финансовой волатильности, но даже заработать что-то.

Вениамин рекомендует комплексно подходить к развитию собственной финансовой грамотности. Кризисы будут заканчиваться и начинаться снова. Финансовая грамотность будет с вами всегда и поможет пережить еще не один экономический шторм.

В дополнение к теме

Что делать со сбережениями во время кризиса?

Кризисные времена требуют ответственного отношения к имеющимся активам и правильного вложения денег, чтобы не только не потерять их, но и преумножить. Есть разные виды активов, которые считаются надежными для инвестирования во время кризиса.

Золото

Среди экспертов золото принято считать «тихой гаванью», то есть активом, который пользуется растущей популярностью именно во времена экономических потрясений. Когда в силу внешних политических или экономических условий инвесторы теряют желание вкладывать средства в более рискованные инструменты, спрос на королевский металл возрастает. Но вкладываться в золото нужно с расчетом на долгосрочную перспективу, потому что в краткосрочной стоимость драгоценного металла не сильно меняется и, как и цена других активов, зависит от инфляции, спроса и предложения на рынке.

Есть несколько вариантов инвестиций в золото для россиян:

• Покупка физического золота в виде слитков и монет.
• Покупка «бумажного» золота в виде акций золотодобывающих компаний.
• Открытие обезличенного металлического счета.

Купить слитки и монеты гражданам России сейчас можно в отделениях крупных банков. Но стоимость на них обычно немного выше рыночной, что нужно учитывать, выбирая такой вариант вложения вместо открытия счета. Обезличенный металлический счет (ОМС) ― вариант инвестиций в «бумажное» золото с открытием виртуального счета, осуществлять покупку и продажу с которого можно в один клик. Главный недостаток такого варианта инвестирования ― отсутствие страхования счета, поэтому в случае аннулирования лицензии банка активы на нем сгорят.

Специалисты рассказывают, что золото ― единственный подходящий для инвестирования драгоценный металл. Несмотря на то, что серебро или платина имеют высокую стоимость с устойчивым ростом, они классифицируются как промышленные металлы, поэтому с позиции инвестора не рассматриваются как активы для вложения, а оцениваются как товары для хранения или продажи.

Иностранные валюты

Инвалюты пользуются доверием у россиян и считаются безопасным убежищем, помогающим сохранить деньги в трудные экономические времена. Российский рубль демонстрирует невиданную ранее крепость курса в сравнении с долларом США или евро, но из-за внутренних экономических и политических сложностей его курс сильно зарегулирован, поэтому рассматривать его как актив для инвестирования не приходится. Доллар США в этом плане более стабилен, но здесь возникают геополитические риски. Уже сейчас ЦБ РФ ограничил вывод наличного доллара с финансовых накопительных счетов, а в скором времени возможно ужесточение ограничений на покупку наличных долларов. Даже если сейчас получится открыть долларовые счета в банках, стоит опасаться того, что скоро эту валюту нельзя будет выводить. Эксперты советуют обратить внимание на юань. Более привлекательным для россиян сейчас могут считаться инвестиции в юань. Китайская валюта крепко держит курс и отношения между Россией, и Китаем не вызывают опасений в ближайшей перспективе.

Банковские вклады

Во время экономических кризисов, как правило, процентные ставки повышаются. Так Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 20% годовых, вслед за чем коммерческие банки подняли доходность по вкладам и счетам. Сегодня можно найти рублевые вклады со ставкой 15-20% годовых, а отдельные банки предлагают процент доходности даже выше 20% годовых. Но к слишком привлекательным предложениям стоит относится с осторожностью, отдавая предпочтение проверенным банкам, с хорошей репутацией и большим собственным капиталом.

Рублевые вклады ― хороший способ защитить сбережения от растущей инфляции. Их недостаток ― короткий период действия, который часто не превышает полугода, что не позволяет использовать их в долгосрочной перспективе. Но, в отличие от накопительных и сберегательных счетов, по вкладу процентная ставка зафиксирована на весь срок его действия, поэтому банк не сможет внезапно понизить ставку. Еще один плюс ― отсутствие налога на прибыль. Согласно закону № 67-ФЗ, платить налоги с доходов по счетам и вкладам в период 2021-2022 года не нужно.

Недвижимость

Несмотря на все политические и экономические кризисы, в России стоимость недвижимости неуклонно растет. Согласно данным Росстата, в начале 2022 года цена за квадратный метр жилья превысила 100 000 рублей, тогда как в 2012 году она составляла 48 000 рублей. Покупка недвижимости сейчас позволит через 5-10 лет заработать от 50 до 100% прибыли на продаже при сохранении имеющихся ценовых тенденций на рынке. Покупка для дальнейшей сдачи в аренду позволяет зарабатывать в краткосрочной перспективе. Цены на аренду растут вместе со стоимостью недвижимости в выбранном регионе. Например, в Москве средняя цена однокомнатной квартиры составляет 7 600 000 рублей. Если сдавать ее за 30 000 рублей в месяц, то в год доход составит 360 000 рублей, что в процентном выражении будет равняться 4,6% годовых.

Криптовалюты

Инвестирование в криптовалюты — одна из новейших форм инвестирования, и не каждый человек рискнет в них вкладываться. Крупные инвесторы с осторожностью заходят на этот рынок и не рискуют играть в долгую. Выгода вложения денег в криптовалюты тесно связана со стоимостью главной ― биткоина, которая никогда не отличалась стабильностью. В течение последнего полугода стоимость биткоина снижалась, но цена за одну монету по прежнему высока и составляет около 20 000 долларов США. Покупка такого актива может быть достаточно дорогой, поэтому не стоит делать поспешных решений, есть огромное количество альткоинов, имеющих более низкую стоимость.

Среди различных альткоинов, доступных для покупки, стейблкоины предлагают универсальность криптовалюты наряду со стабильностью обычных денег. Например, Tether (USDT) — популярный стейблкоин, стоимость которого привязана к доллару США. Это позволяет трейдерам выходить или входить на рынок в любое время, не дожидаясь конвертации фиатной валюты в криптовалюту. Данные показывают, что существует более 5000 альткинов, 80% из которых являются «мусорными» альтами, созданными под сомнительные ICO и стартапы.

При инвестировании в криптовалюты стоит учитывать, что стоимость доллара в альткоине не всегда пропорциональна его фактической стоимости. Многие служебные токены более полезны из-за предоставляемых ими услуг, чем из-за их внутренней ценности. Поэтому не стоит прямо соотносить стоимость стоимость фиатных валют в значении крипты и наоборот.

Альтернативные варианты инвестирования

Альтернативные инвестиции, например, в бриллианты, произведения искусства, вино, виски, автомобили, марки ― это вложения, включающие в себя все, во что можно вложить не«больше денег» и для чего существует хотя бы малоликвидный вторичный рынок. Несмотря на довольно специфические особенности этого вида инвестиций, нет недостатка в энтузиастах, готовых потратить тысячи (а иногда и миллионы) рублей на коллекционные монеты, картины старинные автомобили, антиквариат и другие активы. Такие варианты вложения денег нельзя считать надежными и подходящими для начинающих инвесторов с ограниченным бюджетом. Все дело в ограниченном рынке сбыта и необъективной стоимости разных предметов искусства или антиквариата, которые могут оцениваться по-разному коллекционерами или музеями.

С учетом ситуации в России, куда более выгодной инвестицией будет приобретение зарубежной компьютерной и бытовой техники, гаджетов. Они стоят гораздо дешевле и их можно купить в личное пользование или с расчетом на дальнейшую продажу. Сегодня стоимость качественной техники только растет, поэтому ее ликвидность возрастает. Оптимальный вариант инвестиций со скромным бюджетом ― это вложение денег в себя. Можно вложить деньги в собственное образование, повысить профессиональные навыки на курсах, купить необходимое для работы оборудование. Если есть необходимость в дорогостоящих медицинских или косметологических услугах, их тоже стоит сделать сейчас, потому что в ближайшем будущем их стоимость возрастет.